保险理赔：财产遭水淹重点投保家财险

　本报记者 杨雪

　从上周六开始，成都经历了一轮大的降雨，一些低洼的道路和房舍被突如其来的雨水淹没，在金堂、青白江、新都等一些地方，暴雨不仅仅致使居民家中进水，同时也使得一些家用电器和家具因水淹而无法使用，一些小商户更是因为水淹而蒙受更多地经济损失。

　家财险三大类

　据了解，目前市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型三种。其中保障型家财险是单纯的具有经济损失补偿性质的险种，保障期一般为一年，主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。保障型家财险最大的特点是保费低廉，一般只需几百元，但是保险期满后，所缴纳的保险费不会退还。

　两全型家财险，也被称作储金型家财险，指的是消费者通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障，保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费，在保险期满时仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。两全型家财险的最大特点是，既能在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时得到及时的经济补偿，又能在保险期满时不论损失赔偿与否，都能足额领回原来交付的保险储金。

　投资型家财险是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种，保障期一般在2-5年之间。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，还兼顾投资的功效。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整， 分段计息，无论是否发生保险赔偿，保障期满均可获得本金和收益。

　超额投保不划算

　针对目前市场上已经有的三种类型的家财险，业内专业人士指出，保障型家财险的优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金，但缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益;投资型家财险的优点是投保人可以达到转移风险和投资理财的双重保障。但缺点是一次性缴纳费用较高，资金流动性不强;而两全险虽然在某种程度上可视为银行储蓄的替代品，但毕竟其到期后的给付金额不及银行到期后连本带利拿的多，因此保户在购买前要注意比较收益率。

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