本篇导读
教你看水单,掌握汇款关键信息!
迟迟不到账,怎么办?
一、教你看水单,掌握汇款关键信息!
总有客户着急地找到XTransfer客服:
XTransfer信奉“授人以鱼、不如授人以渔”,水单其实很简单,大家对国际汇款需要了解一下背后的原理和机制,碰到实际的问题才好解决,有汇款水单并不能确认这笔款项的状态,但是可以借助汇款水单确认关键信息!
今天教大家重点解读水单,轻松掌握汇款情况,不用再心急火燎地找客服小姐姐啦~
不同银行的水单包含的关键内容大致相同,在名称和详细程度上会有细微差别,拿以下汇款水单为例,当客户发给你水单时,常见的数据包括:
Value Date:打款时间;
Funding Account:汇款账户;
Funding Account Name:汇款账户名称;
Beneficiary Name:收款人名称;
Beneficiary Account Number:收款账户;
Beneficiary Bank:收款行;
SWIFT/BIC和Country/Region;
Status:汇款状态;
Detail of Charges:手续费承担方式;
Details of Payment或者Purpose of Wire:附言;
Intermediary Bank:中间行。
Q1: 客户说付款很多天了,怎么还没有到账呀?
主要看水单的“SWIFT/BIC和Country/Region”、“Beneficiary Account Number 收款账户”、“Value Date 打款时间”、“Status汇款状态”、“买家付款银行”。
(1)SWIFT/BIC和Country/Region
因为XTransfer全球收款账户是开设在香港星展银行下的,所以首先需要确认SWIFT/BIC填写的是DHBKHKHH,Country/Region填写的是Hong Kong。
经常有客户在“Country/Region”这一栏选择“China”,小部分客户会错选“新加坡”,信息填写错误的话,会导致款项到达不了收款行,需要买家发起更正函或重新汇款~
(2)Beneficiary Account Number 收款账户
确认买家在输入信息的时候是否填写正确信息,如果收款账户信息错误的话就会到不了账。
另外,收款账户信息错误还高发于邮箱攻击诈骗案件中!
(外贸欺诈案件:邮箱被盗,导致收款账户被更改,货款打到骗子的账户了)(3)Value Date 打款时间
看买家银行真实处理这笔汇款的具体汇出时间,这样我们可以清楚从真实汇出到到达DBS的具体时间段,经历几个工作日。
因为很多情况下,买家兴致勃勃说的“我已经打款了哈”,并不代表银行款项已经实际汇出了。
(4)Status状态
一般会有released、pending这两种,released代表款项已从汇出行汇出,pending代表款项还在付款人账户中并未付出;
(5)买家付款银行
最后,大家也可以关注一下买家付款银行的规模大小,如果是小国家的小银行,整个汇款的链路也会长。
比如下图这张水单来自BMO银行,BMO银行是加拿大蒙特利尔银行(Bank of Montreal),根据加拿大国会法于1817年11月3日建立,于1822年改用现名,是加拿大历史最悠久的银行,至今已有186年的历史。
一般情况下,大国家的大银行,汇款处理速度会比较快!
综合以上信息,如果你还存疑,可以找XTransfer客服哦,我们会告诉你是继续等待还是让买家进一步查询资料!
Q2:有什么办法可以加快入账审查吗?
Details of payment或者Purpose of Wire 附言为了加快入账审查速度,同时不放过任何外贸欺诈风险细节,强烈推荐大家让买家规范化填写附言。
附言告诉对方以及银行(包括汇出行、中间行、收款行)这笔付款的目的,注明汇款用途等,便于收款人核实款项。
XTransfer推荐的买家附言模板:
(Buyer Name)(PI/Contract number) (product category)。
Q3:为什么这次我的手续费扣了45美金呢?
(1)Detail of charges 手续费承担方式
手续费由汇出行手续费、中间行手续费以及汇入行手续费组成。买卖双方可以共同协商费用承担的方式,其中,共同承担费用—SHA的方式,对买卖双方较为公平,且较为通用。
手续费承担方式分为三种:OUR(付款人承担),BEN(收款人承担),SHA(共同承担),关注这一项,你感觉凭空蒸发的汇款金额,其实正是银行手续费承担方式不同所带来的!
(2)Intermediary Bank 中间行
有中间行的情况下,一般会显示汇出行汇出的下一个中间行,中间行手续费收取情况决定了你的最终到账金额!
二、迟迟不到账,怎么办?
(1)MT103报文
如果你的外汇收款超过7个工作日(周末节假日不计入工作日)仍未到账,最好联系买家进一步索要MT103报文,这个是银行间传递信息的文件,可以确认:
确认付款行实际汇出款项的时间,即买方提供的MT103的32A:valuedate;
是否到达下一个中间行。
比如,从汇出银行的报文来说,receiver 表示它把钱转给了作为第一级中间行的JPMORGAN CHASE BANK, N.A.,但最终收款银行还是星展银行。
XTransfer会根据您现阶段提供的水单以及MT103报文核实款项的到账情况。
(2)查询函
在确认上文提及的关键信息无误的情况下,如果汇款时效严重超过正常范围,可以让买家向汇出行发起查询,查询函可以明确到款项到达哪一个银行,很有可能是卡在其中一个中间行。
这种情况,催促收款银行也没有用哦,而是通过发起查询函的方式督促中间行尽快处理。如果证实已经到达收款行,我们也可以凭此查询函督促收款银行尽快处理资金、完成入账!
外贸收款就用 XTransfer~