出口贴现出口贴现

　　一、业务简介

n　　如果客户是出口商，我行可有追索权地买进已承兑的远期票据，为客户办理贴现业务。在办理贴现业务后，客户即可将远期资金变为即期资金，同时将相关的信用风险化解。贸易融资项下的贴现业务通常限于远期信用证项下已经承兑的汇票。

n　　二、基本操作流程

n　　1. 出口商在出运货物后，填写《出口贴现申请书》。

n　　2. 出口商将全套出口单据交给我行，并提供近期财务报表及进出口合同、营业执照等证明材料。

n　　3. 在国外开证行发来承兑电后，我行扣除利息及有关费用，将余款支付给出口商。

n　　三、为什么选择工行

n　　1. 我行将经我行某些重点代理行为开证行的出口贴现业务纳入低风险 业务处理，经办行不受审批权限和授信额度的限制。

n　　2. 对符合条件的我行贸易融资重点客户，我行核有出口押汇（含贴现）客户授信额度，在核度内可直接办理，无须经过信贷审查。这样，能很好地满足客户对高时效的要求。

n　　四、典型案例

n　　出口商A公司按照花旗银行开来的金额为800万美元，期限为提单后90天的远期信用证出运货物后，将全套单据交给我行E分行，并要求办理融资业务。该分行将单据寄往花旗银行后，花旗银行向我行开来承兑电，承诺到期付汇。由于花旗系我行重点代理行，虽此业务金额超过了 该分行的业务权限，但该分行仍可办理，即扣除自贴现日至预计收汇日间7天的利息及有关银行费用，将余款支付给出口商。

n　　五、客户关心的主要问题

n　　1. 问：出口押汇与出口贴现有何区别？

n　　答：出口贴现系远期信用证项下的融资业务，只有在开证行对远期汇票承兑后方能办理。

n　　2. 问：办理出口贴现业务后，工行是否保留对出口企业的追索权？

n　　答：保留。在开证行拒付的情况下，我行有权向出口企业追索回款项。

n　　3. 问：出口贴现的利率和期限如何计算？

n　　答：利率按同期外汇流动资金贷款利率计算，期限从贴现日起至预计收汇日止。