一、企业基本情况
出口商上海青远贸易公司是一家专业从事毛纺服装外贸进出口企业,公司注册资本为200万元人民币,年营业额超过了3亿元人民币。公司在国外获得订单,从中国浙江采购货物组织出口。2005年11月,公司收到美国某银行出具的不可撤销即期信用证200万美元。公司向某国有商业银行上海分行申请金额为1000万人民币的打包放款,用于采购服装、组织出口。
二、银行切入点分析
小型外贸公司通常进入不难,最难的是如何能提供给其授信额度。上海青远贸易公司规模较小,但是运作能力较强,管理规范,且公司没有大规模的固定资产投资支出。(小型公司的负责人如果存在多元化经营,开发房地产、经营酒楼、汽车租赁公司等)资金被挪用的可能性不大。因此只要掌握了其资金的真实支付、货物单据的及时交付,应当可以控制风险。该银行提出,提供封闭打包贷款,指定付给毛纺供应商,要求供应商承诺将货物发运后的货权单据全部提供给融资银行。上海青远贸易公司由于本身确实在作真实的贸易,痛快的答应了银行的要求。
三、银企合作情况
某国有商业银行上海分行对信用证真实性、条款等项内容及上海青远贸易公司提交的进出口合同等资料进行了审核。审查结果表明:信用证真实有效,条款清晰明确,符合银行有关规定。上海青远贸易公司财务状况良好、信誉较佳,该公司执行类似出口合同的纪录良好。
报关员教材 在此情况下,2005年9月,某国有商业银行上海分行为上海青远贸易公司办理了打包放款手续,为其发放了1500万元人民币的打包放款,资金封闭在保证金帐户。根据上海青远贸易公司的付款申请,银行核实后,分3次将资金划给浙江的毛纺供应商。收妥货物后,在银行委托的物流公司监控下,青远公司立即采购服装、组织发运。2005年12月,上海青远贸易公司向银行提供了全部单据,贷款银行随即向美国某银行办理托收,收到货款后归还银行贷款。
【点评】
对于中小外贸公司的融资要把握两点:一是资金使用方向的掌控,最好银行信贷资金直接划给供应商;二是货物的掌控,在这方面银行应当委托专业的物流公司来承担。这两点掌控的较好,风险就大大降低了。而做中小企业,对银行最大的好处就在于客户的开发成本较低,稳定性非常好,可以实现交叉销售,单个客户对银行的综合贡献度并不低。