保险理赔存在四大误区

通过对车险理赔投诉案件的整理，记者发现不少投保人陷入了这样或那样的误区，导致理赔难处理。

　　误区一：不重视事故责任

　　有的车主认为反正有保险公司赔付，事故中的责任认定并不重要。

　　市消协负责人介绍，对于第三者责任险，保险公司根据车主承担的责任轻重，制定了不同的赔付比例。在责任认定中，车主对不是自己的责任一定不要承担，避免留下后患。


　　误区二：出事当然要全赔

　　有的车主认为买了保险，出了事故就得由保险公司全赔。其实根据保险条例，并非所有的事故都能得到全额赔偿。

　　据记者了解，通常投保人在买保险时，往往只投有风险和强制购买的保险，一旦出现全责理赔，保险都要扣除２０％的不计免赔率，即只赔８０％，其余归投保人承担。

　　投保人要想得到全额赔偿，前提条件是只有购买“不计免赔附加险”。而实际上投保了不计免赔险，也不是一定就可以获得全额理赔。

　　保险公司为了防范“道德风险”，会对一些特定的事故，如多次出险、超范围行驶、理赔证件不全等等，定出单独的免赔率，不计免赔范围。

　　对于找不到第三者的事故，保险公司通常认为难以客观判定当事车主的实际事故责任，所以设定了特殊的加扣免赔率。

　　误区三：定损、修理、理赔不分家

　　这个误区尤其值得重视，投诉的车主普遍认为，和４Ｓ店联合定损就是实际的维修费，也是保险理赔的金额。

　　而市保险协会相关负责人介绍，实际上定损是保险公司的程序，之所以和修配厂联合定损，是因为保险公司不是全能的，它还要听取４Ｓ店的意见。

　　但４Ｓ店不能左右定损额度，保险公司会综合各方情况，给出合理的定损额度，定损一旦完成，理赔额度也基本确定了。

　　至于修理与保险公司无关，由车主和修配厂来决定，修车地点也可能不是协助定损的厂家。

　　误区四：委托修理厂理赔

　　部分车主为了避免麻烦，发生事故后不与保险公司直接联系，就将理赔全权委托给较为熟悉的修理厂。这样做存在不小的风险。

　　一些规模小、资质差的修理厂往往利用客户的信任，用便宜的零部件为客户修理，以高价零部件向保险公司索赔，这样修理厂就可以获取不同零部件之间的差价。

　　这样做如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良的记录。就算没有被保险公司发现，在续保时车主也会由于事故记录增多，而得不到费率上的优惠。

　　“购车险易，理赔难”。市消委警示，投保人要谨防汽车保险理赔误区，避免被某些保险公司“钻空”。