“外贸圈”大量银行卡被冻结原因及如何应对？

为什么大量银行卡会被冻结

“冻卡”一词最近在新闻上已经屡见不鲜，外贸圈大量从业人员在进行日常业务收付款时，突然发现自己的银行卡被全国各地公安机关冻结，且冻结地警方大多在偏远贫困地区，所以有些“冻友”就认为这是偏远贫困地区办案机关在利用执法权为当地“创收”。作为律师我并不这样认为。

根据我们律师团队最近处理“银行卡解冻”业务的经验和掌握的信息来看，今年之所以很多行业会出现大面积“冻卡潮”，和国家今年集中严打网络赌博、电信诈骗、杀猪盘、网络色情、传销资金盘等违法犯罪活动有关。网络犯罪不受地域限制，受害者也会遍布全国各地。尤其是西北、内陆等地区，因为当地互联网发展相对滞后，百姓对网络信息认知水平相对经济发达城市较低，缺乏对网络犯罪分子犯罪手法的甄别能力，更容易成为网络犯罪的受害者。当受害者发现被骗后会到当地派出所报案，为了防止受害者资金流失，会顺着受害者资金流向对有关联交易的银行卡进行冻结，一般会冻结六级以内的账户。面对全国各地新的受害者不停涌入派出所报案。所以一旦有受害者报案，警方本着全力帮受害者挽回损失的原则，会立即对受害者资金流经的疑似涉案银行卡进行大面积冻结，然后再逐个进行排查。

为什么冻卡集中”外贸圈“

那为什么偏偏是“外贸圈”的银行卡被冻结的最普遍呢，笔者认为，这和行业的属性有很大关系。外贸业务作为国家的一大经济支柱，通过货物的进出口间接实现了资金的全球自由流动，为国家经济建设作出了巨大贡献。这本是利国利民，多方共赢的和谐画面。无奈的是因为他的资金全球流动性便利，也被犯罪分子盯上了。犯罪分子有一个重要的资金转移通道——地下钱庄，现在的地下钱庄大多采用国内外“对敲”的方式来帮助客户兑换外汇。

犯罪分子看中了这一点，他们把犯罪所得资金打给地下钱庄国内账户，然后地下钱庄用国外美金账户为其支付美金，犯罪分子完成资金“洗白”，下面就轮到中小外贸商家了，他们从事小商品的外贸业务，由于海外客户考虑到成本、便利性、以及部分海外国家外汇管制和受制裁等原因，他们的海外客户会通过钱庄在国内的代理商用人民币账户把货款支付给外贸商家。然而由于地下钱庄的国内人民币账户已经掺杂了大量的涉案赃款，从而造成这些资金不可避免的流入到外贸商家的银行卡内。这里的关键在于外贸商家们站在生意的角度是没办法拒绝客户这种付款方式的，也没有办法核实的款项来源是否合法。外贸商家收到货款后就会把货物发往国外，而且会拿收到的货款来支付原材料费、人工费、物流费等行业上下游费用。这样一旦警方侦查案件时冻结五六级关联卡，就会造成整个外贸产业链因流动资金被冻结而瘫痪。

更严重的有因公司资金被冻结造成现金流枯竭而倒闭。也有因银行卡被冻结而导致车贷、房贷、生活消费等无法支付而陷入个人财务危机。如此种种目前在“外贸圈”数不胜数，外贸商家怨声载道，苦不堪言行，而又哭诉无门。行业急需政府和相关部门充分了解外贸行业中小商家目前面临的艰难处境，并有针对性的给出明确的指导意见。不能让本已遭受疫情重创的外贸企业再因“冻卡”而雪上加霜！

面对冻卡，我们能做些什么？

公安机关在侦查新型网络犯罪时，不能因噎废食，一味的只强调保护受害者资金免受损失而置国计民生于不顾，不去考虑执法过程中对相关企业和百姓生产生活造成的影响。也不能为了保护一部分受害者，而让一些正常生活、生产和经营的个人企业成为“新的受害者”（部分地区办案机关在执法过程中，在无法抓获真正犯罪分子的情况下，为了给当地受害人一个“满意”答复，存在在事实不清楚，证据不充分的情况下，违规划扣或者让合法做生意的外贸商家和数字货币投资者退赔涉案资金才给予解冻的现象）。

如果你的卡也被冻了，建议你先排查下自身原因，如果没有做什么违法业务，可以提供相关材料给警方，配合警方调查，争取早日解冻。如果不想自行处理，且冻结金额又比较大，可以联系我们律师团队协助处理。

关于我们

许英玲，浙江融哲律师事务所合伙人，毕业于知名法学院，法律硕士，主要从事公司法务治理和民商事纠纷解决，婚姻家事专家，法学功底扎实，诉讼经验丰富，办案认真负责，恪守职业道德，在每一个案件中积极维护当事人的合法权益。关注“许许聊法”联系我们。

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