这段时间,不少外贸企业向我咨询离岸账户开户问题,并说申请了好几家离岸银行都被拒了。我大致看了下这些外贸企业的资料,流水相对较少,规模不大,部分企业注册时间甚至还不到一年,属于中小微企业。这类企业申请离岸账户确实比较困难。离岸账户是目前最有效的收款方式,也是企业长期发展的必然选择,但这类中小企业可以选择WindPayer,申请相对容易。
如果你的公司资质不足,那么我不建议去申请香港地区的银行,因为香港银行这几年开户都比较难,资质稍差就很容易被拒。一般中小微企业很难申请到,反而会留下被拒的记录,这种“送人头”的做法,无效,且浪费时间。有一位外贸主,连续申请三次被拒后,心态崩溃,竟然做起了“外贸代收”,成本太高,风险太大。
还有一个原因就是最近疫情比较严重,而香港银行一般都需要外贸主亲自前往柜台去办理。这一点在当下很难做到。虽然有些香港银行说是支持在线申请,但是仍然有一些流程需要外贸主在场的情况下才能通过,因此并不是完全意义上的“在线申请”。
如果说前一个原因还具有一定的通融性,给予外贸企业前去“碰壁”的机会的话,那么后一项则直接从某种意义上让香港开户变得雪上加霜,难上加难,希望渺茫。我想这也是为什么这段时间这么多人咨询外贸收款问题的原因——因为着急呀!有了订单,还没有收款账户,当然发愁。
面对目前这种情况,我还是推荐
这几年不断有离岸账户被封，让不少外贸人忧心忡忡。
确实，在近几年全球反避税、反洗钱的大形势下，香港许多银行都开始对离岸账户进行清理。据公布信息，从2009年到去年，全球离岸账户的数目下降了34%，CRS金融账户涉税信息交换的实施是大批账户被封停的主要原因，仅是去年，恒生银行清理/关停的离岸账户就超过1万个。在这种形势下，11月底前发生大规模离岸账户清退事件，也是极有可能发生的。
（拓展：CRS是一个对税收居民金融账户信息进行交换的准则，旨在打击利用跨境金融账户逃避税的行为。目前已有93个国家/地区与中国CRS“配对”成功，
几乎涵盖了所有“税务天堂”，如瑞士、开曼、百慕大、巴拿马以及香港等。与中国“配对”之后，会互换税务信息，也就是说，
用户在“配对”国开设的离岸账户，其资金信息几乎会全部传回中国。）
除了涉嫌洗钱和长期不活跃的“僵尸账户”被封停外，不少正常使用的账户也被无故封停。拥有离岸账户的外贸商家在收到海外汇款时，需要提供许多资料证明资金来源于正常贸易，而
银行要投入大量的人力与时间成本审核每笔汇款。如果银行没有把控好资金安全的关口，被查出有资金有涉嫌洗钱等问题，那么银行将要面临上百万的罚款。
为了规避风险，同时也为了降低审核成本，部分银行或会直接关停大批中小客户的离岸账户。毕竟，中小外贸企业的交易金额一般不会特别大，且存款时间短，银行对于这类业务一般不会过于热情，甚至会要求客户存款一定金额或购买理财产品，才能进行开户。
可以确定的是，
离岸账户将来的趋势一定是越加严格，开户的门槛也会越来越高。那么账户被封停、又未成功开通新账户的外贸人接下来又该如何应对？
或许有的外贸商家已经听或接触过第三方支付机构推出的电子离岸账户了。在大批实体离岸账户不断被封停的当下，这些由第三方支付机构推出的电子离岸账户，正以活跃的姿态出现在市场上。
“
电子离岸账户到底是什么”、“
和传统实体账户有什么区别”、以及“
电子离岸账户是否安全”，想必是大多数外贸人对离岸账户最想了解的问题。
实际上，第三方支付机构所推出的电子离岸账户，其实也属于银行的跨境收款产品，用户的贸易资金走的依然是银行的收款通道。和传统离岸账户不一样的是，银行提供收款通道，第三方支付机构则负责前端的资料审核和门槛把控，审核用户资金是否为正常的贸易资金，审核通过后再把银行提供的电子离岸账户下放给各个用户。
这种合作方式的好处在于，首先银行方可以节省许审核时间和成本，第三方支付机构负责中小外贸企业的门槛审核，但不接触资金，贸易资金在银行端口进行处理，从而保证用户资金安全。
其次，银行不再点对面对接多个用户，而是与第三方支付机构点对点对接，开户、审批、入账等流程效率明显提高，这也是为什么电子离岸账户的开户周期、审核周期、资金入账等时间会快很多。
对于外贸人而言，电子离岸账户带来的好处是不用亲自去到香港面签、无需购买理财产品、无开户费用等，并且第三方支付机构会对电子离岸账户进行日常维护，
正常贸易的用户不必再担心离岸账户哪天会突然被无故停封。
相对的，为了保证资金来源安全，用户在申请电子离岸账户时，需要提供营业执照、贸易订单、物流凭证、invoice等较多资料，证明资金来源于正常跨境贸易。不同的支付机构需要的审核资料略有不同，不过一般都能在正常贸易过程中获得。
按目前的状况来看，离岸账户的形势会越来越严峻，仍能正常使用账户的外贸商们且用且珍惜，毕竟账户突然被停封的情况时有发生。较为稳妥的方法，还是准备一个备用账号以备不时之需。
而打出安全、便捷的电子离岸账户，在这种局势下是否能打出一番天地也十分值得期待。不可否认的是，在目前难开户、易关户的大环境下，身兼多种优势的电子离岸账户将会吸引到越来越多外贸人的关注。
按目前的状况来看，离岸账户的形势会越来越严峻，仍能正常使用账户的外贸商们且用且珍惜，毕竟账户突然被停封的情况时有发生。较为稳妥的方法，还是准备一个备用账号以备不时之需。
而打出安全、便捷的电子离岸账户，在这种局势下是否能打出一番天地也十分值得期待。不可否认的是，在目前难开户、易关户的大环境下，身兼多种优势的电子离岸账户将会吸引到越来越多外贸人的关注。
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二、进行实名认证
①注册进入后台后会有实名认证窗口弹出，点击“立即前往认证”;
也可以依次点击“账户中心—个人设置—认证”；
上传身份证正反面和手持身份证照片，注意证件信息要清晰！
三、新增企业信息
①实名认证通过后，依次点击“账户中心—企业管理—添加新企业”，添加新增企
业信息;
②填写相应信息，大陆企业上传营业执照及法人身份证资料，香港企业上传注册证
书、商业登记证及董事身份证资料；
③如有持股比例超过25%的股东，还需添加股东信息；
④提交企业信息等待审核结果通知。
四、开通外贸收款账号
①依次点击“应用中心—传统外贸收款”（需企业信息认证通过后才可开通），进
入应用开通页面；
②选择企业主体并填写企业经营相关资料；
③添加提现银行卡；
④选择银行卡，点击提交，等待审核。
也可以依次点击“账户中心—银行卡—添加提现银行卡”；
⑤审核通过后，依次点击“账户中心—我的账号—传统外贸收款—详情”；
⑥点击立即激活，缴费成功（微信或支付宝）后即可正常收款。
五、入账与提现
①资金入账后，会收到短信通知，前往后台首页或交易查询中找到要入账的资金，
点击待确认；
③填写订单号、金额等信息，上传invoice，等待审核；
④入账审核通过后，即可前往首页或交易查询点击提现；
填写订单信息及上传物流凭证（注意物流凭证上的收货方需要和打款方一致），提
交等待审核，一个工作日左右到国内银行卡。
浙公网安备 33010802012068号
