美国运通发展历程

2004年10月4日，美国联邦最高法院宣布：拒绝受理Visa及MasterCard对美国司法部的指控垄断而提出的上诉，决定维持地区法院的原美国运通信用卡判。

从快递起家

在进入付款卡行业之前的100多年，运通最初起家是由三家快递邮件公司合并而成的。它的邮件与货物快递运输服务，因快速与可靠而获得信誉。特别是美国内战期间，运通以可靠方便地传送快递包裹和信件而大为出名。美国内战之后，铁路系统的发展带来了地区市场的全国化，跨区域的全国性货币流动变得更为重要了。但是，现金很容易被盗。在美国没有全国性银行的情况下，资金的传运只能依赖于邮寄系统。

美国的邮局应需发明了一种简单的支票u2014汇票。邮寄汇票很快就成为一个普遍受欢迎的资金传运方式。美国运通也立即引入了富有竞争性的汇票产品。但很明显，汇票缺乏现金的灵活性，还同样面临被盗与伪造的威胁。为了解决这个问题，1891年美国运通的一个雇员发明了旅行支票，两次性的签名对证，减少了由偷盗带来的损失。旅行支票很快就成为公司的重要产品之一。运通花了很大力气说服美国国内和欧洲的银行及商家接收它的支票，保证不收取商家的任何费用，并为防止伪冒对商家进行担保。

内战结束后，随着美国大众到国外旅行的人数日益增加，运通在欧洲的网络发展非常迅速。1955年，运通为客户提供了约125亿美元的旅行支票，占据了全世界旅行支票行业市场份额的75%。到了1977年，运通发放了全世界所有旅行支票的50%。直到今天，运通的旅行支票依然可以开出任何数额的金额以替代现金，在世界的很多地方使用。

1950年，在运通步入100年之际，大莱俱乐部(Diners Club)成立了。开始，大莱俱乐部引入了以餐馆客户为目标对象的大莱付账卡(Diners Cardu2014世界上首次推出的付款卡)。付账卡不提供循环信贷，持卡人必须每月偿还全额欠款;没有预先设定的固定的信贷限额。

很快，大莱俱乐部把它的付账卡生意扩大到其它旅游娱乐方面，如旅店、餐馆和鲜花业。1960年前后，大莱卡持卡人数已达125万人。美国运通曾有几次考虑收购大莱卡，都由于种种原因而放弃。运通也考虑过从头建立自己的卡，但因担心当时的主要收入来源u2014u2014旅行支票受影响而犹豫了好几年。

到了1958年10月，运通听说大莱正在酝酿发展旅行支票，终于坐不住了，决定自己进入付账卡行业。运通为它的付账卡设计出具有特征色调的形象。由于运通具有旅行支票业务的商家网络与客户群基础，运通卡刚开始运行，就有了17500个商家和25万持卡人。

运通卡的市场目标是收入较高的阶层，特别是经常旅行的商务人员或其他人。但运通的商家折扣收费略低于大莱卡。为了与大莱卡区分，显示运通卡是更u201c时髦和高级的u201d卡，运通有意从开始就为运通卡定下了瞄准高端客户的基调u2014u2014其年费为6美元，比大莱卡的5美元高20%。

运通卡一开始也是用硬纸卡片制作。第二年，运通推出第一张塑料制作的卡。塑料卡上的卡号、持卡人姓名等主要信息，都制成凸纹，可以在刷卡机上把这些信息通过复印纸印到收卡单上。这一创新，不仅明显降低了伪冒风险，而且收款员也不必再用手抄写信用卡信息，大大简化了刷卡程序。

最初，由于没有发卡和运作经验，一些客户到期不付款，运通没有盈利。到1961年，运通几乎想将运通卡生意卖给大莱俱乐部，或与其合并，但考虑可能通不过美国司法部的检验而停了下来。

就在这关键的时刻，运通雇到了后来被称为u201c付款卡之父u201d的乔治·瓦特来管理运通卡的运作。瓦特将年费增加到10美元，并对不按期付款的客户施加压力，严格管理。局势很快向好的方向发展。1962年底，接收运通卡的商家增加到82000个，持卡人也翻了近4倍，达到90万人。运通的付账卡首次盈利。

到1969年，运通卡持卡人发展到300万，近70亿美元的交易量使运通的付账卡业务获利5000万美元(注：这里和下面的美元额都折算成1998年价值)。运通卡在这一年采用新设计，把卡的主调变成美元一样的绿色，从此，也被称为绿卡。

绿卡的业务成为了运通最夺目的单一产品。到了1977年，运通已具有一定规模u2014u2014在美国有了630万的持卡人，200亿美元的交易量。绿卡的持卡人为大莱卡的5倍以上，并多为经济方面的精英。近50%的年收入在55000美元以上的美国家庭，都持有运通的绿卡。绿卡广泛地被与旅游业有关的商家接收，如高档餐馆和高级商店，绿卡成为在旅游娱乐消费方面占统治地位的优越的付账卡。

有趣的是，运通的u201c出门不能没有它u201d和u201c你知道我吗?u201d的经典电视广告，强调了绿卡在世界范围内被热捧以及绿卡持卡人的优越性u2014u2014他们总在某一方面很出名。持有运通的绿卡，几乎成为了一种优越身份的象征。在20世纪70年代后期到80年代的早期，可称作是绿卡的黄金时代。1980年代初，运通的商家折扣几乎比Visa及MasterCard的高出50%。持卡人的年费，也升到了标准绿卡60美元，金卡85美元的水平。

走到折翻点

由于运通相信消费者及商家会愿意继续为u201c优越的u201d运通卡多付额外费用，1980年代中期，运通又推出u201c运通会员有优越性u201d的广告，以强调运通卡的优越性质。但在u201c价值u201d观念引入消费者的时代，当发现卡开始推出消费百分比现金回扣奖励办法的时候，运通的广告带给客户更多的是迷茫。

因此，到了1980年代末，形势的发展变化使得运通那曾30年持续有效的战略逐渐失灵了。这有几方面的原因。

首先，90%的运通卡持卡人同时也持有银行发的Visa或MasterCard的普适信用卡。渐渐地，接收信用卡的商家已多于接收运通的付账卡，因为运通卡的持卡人可以不用付账卡，而且信用卡似乎还更好用。另外，信用卡的即时信贷和循环信贷也是付账卡所不具有的。再有，普适银行卡的两大协会，由于要促使银行多发它们的卡，给了银行更多的利益，也在商户中得到更广泛的接受。因此，在两个价格方面运通面临着与Visa或MasterCard的严峻竞争u2014u2014持卡人的年费和商家折扣。当然与此同时，运通的付账卡也还有一些优势：比如持卡人花费上限灵活；另外由于运通的闭环交易中心系统，它可以有很多的数据，发展出更多的企业卡。

运通面临的挑战是信用卡与付账卡的企业经济的冲突。信用卡可以实现付账卡所有的功能，而且还多。然而，运通似乎没有意识到客户在日益经济增长过程中对价值的追求。结果是，1980～1990年代，信用卡的高速发展限制了付账卡的发展，运通付账卡的持卡人失去了用付账卡的动力；商家也不愿意付额外的费用继续保持运通卡。

1990年代早期，运通面临着严峻的问题。1993年，哈维·科拉贝(Harvey Colub)成为运通新的执行总裁，他一上任，就在商业运作模式上了展开了几个大的变革。

首先，推出了基于运通最优标志下的各种系列产品，以同银行卡日益普及的认同卡竞争。比如他们推出一项奖励方法：当卡户加入了会员奖励计划后，用运通卡付款的每一美元可以赢得一个奖励点，而奖励点可以用来换取与运通公司有合同的航空公司的常飞里数、旅馆的常客优惠计划、租车优惠或购物回扣等等。

其次，运通的广告也从强调卡的精英性质转移到运通系统比其它系统相对优越的方面。

第三，降低商家折扣，加大投资，以扩大商家对卡的接收点。

第四，努力与属于银卡协会的银行建立联盟，以增大卡的发行。

1990年代中期，作为一项联合战略，运通准备通过属于Visa或MasterCard的成员银行发展它的付账卡和其它的卡。但是1998年下半年，由于Visa和MasterCard协会在美国采用了禁止它们的成员银行发放运通和发现卡等其它u201c注定成为竞争的系统u201d的卡，运通的计划没有能够实现。Visa和MasterCard协会因为忌讳欧盟的反垄断行为，没有在欧洲采用这个法则。于是运通在美国之外的30多个国家的40多个银行形成了联盟，发放运通卡。

2004年3月30日，中国工商银行和运通公司宣布，美国运通公司和中国工商银行签署了《发卡与收单合作协议》，中国工商银行会发行首张带有美国运通标志的信用卡u2014u2014牡丹运通卡，这一卡也是定位于国内的成功人士，门槛比较高，但也是境外卡在中国的一个突破。2004年12月8日牡丹运通卡正式发行。


美国运通国际股份有限公司1916年就曾在上海、天津和香港开设办事处，1979年重返中国，在北京等地开设了四个代表处，是最早进入中国的国际卡组织。早期的运通在中国市场采用的是一种逐步渗透的发展方式，鉴于当时国内富人阶层还比较有限，运通只能从收单系统入手。

2002年12月3日美国运通公司和中国国际旅行社总社签署了合作协议，指定国旅为其在中国休闲旅游唯一的被授权特许经营伙伴，成立国旅运通公司，2005年国旅运通航空服务有限公司在上海正式成立。这是运通在国内已经拥有了几十个办事处。在中国已有400个以上的城市接受美国运通卡签账，包括酒店、餐厅、商店、航空公司等众多行业。

美国运通世界最受尊崇的品牌之一， 该企业品牌在世界品牌实验室（World Brand Lab）编制的2006年度《世界品牌500强》排行榜中名列第三十四，在2007年度《财富》全球最大五百家公司排名中名列第二百四十三。

2015年苹果已经证实，该公司已经与信用卡公司美国运通携手，把苹果移动支付服务Apple Pay扩展到全球市场。^[3]

早在1918年，美国运通公司已在上海成立代表处，发展业务。美国运通公司美国运通公司CEO肯尼斯－切诺凭借其已有的服务机构和正在发展的合作项目，在中国建立了一个最广泛的旅游和财务服务网络。

美国运通公司是最早在中国为其全球客户提供服务的公司之一。1979年美国运通公司在北京成立了第一个代表处，此后分别在上海，广州和厦门开设了代表处，并有中国国际旅行社（国旅）办事处作为其旅游代理，遍布全国各地。

美国运通公司多年来致力于增进和加强中美关系，多次与美国其它大公司一起向美国政府积极呼吁给予中国最惠国待遇，美国运通公司是美中贸易协会及美中关系全国委员会成员之一。

美国运通公司对中国旅游业的贡献。

1987年美国运通公司在故宫开展u201c文物保护计划u201d。美国运通基金会出资为故宫制做了第一个有三种语言（英文、中文和日文）指示铜牌，引导游人参观故宫。

1981年到1991年间，美国运通基金会共为国家旅游局和国旅设立了19个海外奖学金项目。

1992年，美国运通公司在北京与中国旅游学院合办了旅游培训中心。这一中心已为900多名旅游业的管理人员提供了培训。

美国运通卡被中国国家旅游局指定为1994年u20142000年中国官方旅游信用卡。美国运通负责组织一系列市场推广活动来吸引各国旅游者来华旅游。这个促销活动的开启项目之一是为可能来华旅游的北美旅游者印制了一个24页的旅游指南，题目为u201c世界奇观u2014u2014香港和中国u201d。

1997年美国运通公司捐款3万美元，对位于四川省的商代历史遗迹三星堆进行关键性的维修。

1998年，美国运通公司出资3万美无，用于修缮北京先农坛内始建于1420年的具服殿。

2002年1月，美国运通公司与中国国际旅行社总社（国旅）一起创建了国旅运通旅行社有限公司，这是中华人民共和国首家中美合资的商务旅行社。合资公司为跨国公司、地区性公司以及国内公司提供商务旅行管理服务，包括办理签证，国际及国内机票预订，酒店预订，会议服务以及其它地面服务的安排。第二家及第三家合资旅行社为国旅运通航空服务有限公司及国旅运通华南航空服务有限公司也分别于2002年12月在上海及2003年2月在广州成立。

美国运通与国旅之间的合作要追溯到20多年前，当时国旅被指定为美国运通在中国的旅游地面服务代理商。

2003年1月，美国运通公司与国旅总社拓展在中国大陆的旅行代理处，网络为美国运通持卡会员和客户提供休闲旅游服务。直至2005年美国运通在中国的旅游代理处已拓展到100个所有重要的省市。

2003年，美国运通向中国红十字会捐资2万5千美元，支持中国政府和人民抗击非典。

2004年，美国运通向国际青年成就中国捐赠十万元美金用于启动中国u201c青年理财u201d课程。

2004年3月，美国运通公司与中国工商银行签署了信用卡合作协议，在中国发行首张带有美国运通标志的信用卡u2014牡丹运通卡。2004年12月8日，牡丹运通卡正式发行。牡丹运通卡包括普通卡和金卡两种，可以使用人民币和美元进行消费，并在国内中国工商银行商户、中国银联商户以及美国运通在全球200多个国家和地区数以百万的特约商户使用。

美国运通公司作为u201c世界文化遗址保护计划u201d的主要倡议者，自1997年以来已通过该计划资助修复中国的濒危古迹。

四川省的三星堆(1997年)

北京先农坛的具服殿(1998年)和神厨(1999年)

山西省榆次市城隍庙的玄鉴楼(2000年)

先农坛的庆成宫(2001年)

云南省的沙溪古镇集市(2004年)场之一。美国运通银行与亚太区众多的金融机构有着长期的、互利互惠的合作伙伴关系。