渣打银行企业业务

渣打银行业务遍及许多国家，而在英国的客户非常少。渣打银行在伦敦证券交易所及香港交易所上市，并且是香港的三家发钞银行之一。 渣打银行是世界权威银行。业务集中于亚洲、次大陆、非洲、中东及拉丁美洲等新兴市场。渣打主要业务包括零售银行服务如按揭、投资服务、信用卡及个人贷款等，商业银行服务包括现金管理、贸易融资、资金及托管服务等。渣打银行集团在全球拥有600间分支机构，遍布世界56个国家。

通过战略联盟和收购的支持，以及业务、产品、地区和人员等各方面多元化均衡发展的推动，渣打银行获得了强劲的有机增长，并成功确立了其在亚洲、非洲和中东等新兴贸易走廊的地位。

个人银行业务

值得信任的长期金融伙伴。

个人理财

从存款账户、房屋抵押贷款到孩子的教育基金，渣打为个人客户提供全方位的服务，满足他们不断变化的金融需求。

优先理财

渣打通过各个市场的专家、网络和专业实力，为客户提供全面的财富管理服务，覆盖客户的各种需求。

企业银行服务

支持企业跨境发展。

小企业

渣打提供便捷透明的银行服务，并为小企业的成长提供解决方案。

中大型企业

无论是快速增长的中型企业还是全球规模最大的跨国企业，渣打都能提供全面的、定制的、高度专业。

u201c一带一路u201d业务 核心网络

超过75%的全球网络位于u201c一带一路u201d沿线。

47个市场位于u201c一带一路u201d沿线，其中26个运营历史超过了100年。

广泛合作

渣打银行和主要金融机构建立了长期合作，包括丝路基金、亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行以及中国多家政策性银行、商业银行。

业务优势

渣打银行为基础设施及运输业、能源行业、制造业 、汽车、电线电缆行业、公用事业、水及废物处理等行业客户提供一站式国际银行金融解决方案。

能为复杂的u201c一带一路u201d项目提供覆盖整个项目周期的金融方案。

可持续发展

渣打银行设立专门的u201c可持续金融部u201d，为全球客户提供全面的可持续金融服务。

承诺在2024年底之前提供750亿美元用于支持可持续发展目标 。

凭借在推进GIP发展方面的重要参与和贡献，以及对落实GIP原则和环境、社会和公司治理（ESG）原则的积极部署、持续创新和成功实践，渣打最近被GIP指导委员会授予u201c最佳实践奖u201d。

粤港澳大湾区业务

渣打是粤港澳大湾区历史最悠久的国际银行，已经服务大湾区客户超过160年。

在香港证券交易所上市，为香港银行公会三家轮值主席银行之一，更是当地历史最悠久的发钞银行。

在大湾区有广泛的业务网络，目前在香港、广州、深圳、澳门、珠海、佛山等城市设有近90家分支行。

大湾区业务是渣打的战略重点，已经设立了u201c大湾区业务办公室u201d，专门规划、协调和推进两岸三地的相关业务。

2019年6月，渣打与香港贸发局宣布推出u201c渣打大湾区营商景气指数u201d。该指数是市场首个针对粤港澳大湾区营商景气的前瞻性季度调查，分析区内营商情绪、以及跨城市、跨行业之间的协同效应，为有意到大湾区发展的个人和企业提供最新的营商资讯。

2020年7月，宣布在广州设立u201c渣打银行大湾区中心u201d，总投资为4,000万美元，将支持大湾区内个人及企业银行业务营运，推动创新金融技术开发及应用，以及加强渣打在大湾区内的跨境银行业务 。

2020年8月，渣打在大湾区设立大湾区行政总裁，带领及推动大湾区的发展战略及统筹各业务的跨境合作。

人民币国际化业务

渣打银行是最早将u201c人民币国际化u201d相关业务定为集团战略重点的国际银行之一。

渣打拥有11种外币的直接交易做市商资格，包括：美元/英镑/新加坡元/南非兰特/瑞典克朗/土耳其里拉/瑞士法郎/加拿大元/沙特里亚尔/韩元/阿联酋迪拉姆。

渣打目前在34个国家及地区为企业客户提供人民币贸易结算、现金管理、人民币债券发行、投资业务等业务。

渣打是首批获得人民币跨境支付系统（CIPS）直接参与资格的银行之一。

渣打是第一家提供人民币清算服务的国际银行，同时也是国内最大的人民币清算机构之一。

2018年

渣打成为蚂蚁集团核心伙伴银行，推出首个区块链跨境电子钱包汇款。

与全球领先的电子商务平台合作。

2019年

在零售领域，与蚂蚁集团合作，为贷款业务实现了端到端的直达处理（STP）。

与多家银行合作开发首个跨境区块链信用证平台Voltron。

与汤森路透深度合作，推出一站式外汇交易平台。

渣打创投落地中国，成立创新实验室。

渣打银行完成首单境外电子钱包跨境人民币支付清算交易。

2020年

战略投资中国最大的独立B2B供应链金融平台之一联易融 。

与SWIFT合作，成为首家在全球范围内、同时为个人及企业客户引入付款状态查询公共平台的银行。

与寻汇联合打造智能付汇解决方案，提供优惠便捷的付汇方式。

参与创建Contour康拓平台，并在平台上开出全球首张以离岸人民币计价结算的跨国区块链信用证。

在蚂蚁集团最新区块链金融服务平台 Trusple上完成首笔跨境订单的实时交易，并为买家提供融资，积极推动中小企业更高效地融入国际国内u201c双循环u201d。

跨境贸易业务

支持跨境贸易是渣打银行的DNA之一。

渣打自19世纪成立起就从事贸易融资业务，贸易融资业务覆盖全球70个市场，是全球领先的贸易融资银行之一。

渣打是全球为数不多的能够在u201c一带一路u201d沿线市场促进贸易、资本和投资增长的国际性银行之一。

以金融科技提升企业跨境贸易效率。创立区块链贸易平台，实现信用证的透明化、无纸化，高效化；利用u201c供应商预付款融资APPu201d，帮助企业迅速完成线上融资申请。

盘活企业存量资金。通过自贸区跨境资金池业务，充分释放企业资金流动性；u201c跨境链式快车道u201d让企业更快完成跨境入账、结汇和境内人民币付款等操作 。

帮助企业管控风险。渣打的全球网络覆盖u201c一带一路u201d沿线的47个市场，并在多个市场深耕超过百年，深谙当地法律、市场规则和常见问题。

可持续金融

2018年，渣打设立u201c可持续金融部u201d，为全球客户提供全面的可持续金融服务。

2019年底，渣打银行被任命为赤道原则协会指导委员会主席。

2019年底，渣打银行宣布，在2025年底前为清洁技术提供350亿美元的融资支持，并在2030年之后，仅支持热煤收入占比低于10%的客户，作为对《巴黎协定》的支持。

2020年2月，渣打银行承诺到2024年底前提供750亿美元用于支持可持续发展目标，并承诺到2030年实现业务运营零碳排放。

2020年9月，凭借在推进u201c一带一路u201d绿色投资原则（GIP）发展方面的重要参与和贡献，以及对落实GIP原则和环境、社会和公司治理（ESG）原则的积极部署、持续创新和成功实践，渣打被GIP指导委员会授予u201c最佳实践奖u201d。

渣打中国积极参与推进可持续金融在中国的发展。作为一家u201c一带一路u201d银行，我们致力于提升u201c一带一路u201d项目的可持续性。

渣打是首家签署《u201c一带一路u201d绿色投资原则》的英国金融机构。

渣打银行作为独家牵头安排行，为海丰国际购买2艘新型节能环保船舶。

渣打作为牵头行，为位于阿联酋迪拜的标志性太阳能项目提供融资支持。该项目由中国企业承建，将为当地居民提供清洁能源，并实现140万吨的二氧化碳减排。

渣打拥有丰富的可持续金融产品和解决方案，包括绿色贷款、可持续债券、可持续存款等。

渣打率先在伦敦、新加坡、香港及纽约推出可持续存款产品，并发行价值五亿欧元的可持续债券。

渣打银行作为绿色债券协调人，帮助DP World（迪拜世界集团）发行中东地区第一个定价与发行企业碳排放量挂钩的绿色债券。

银行间债市业务

自中国债券市场改革开放之初，渣打银行就积极参与其中。渣打不但在国际上有众多的客户，在中国内地和香港市场也拥有深厚的业务根基，多年来积极参与中国内地与海外资本市场的互联互通。

债券市场互通

截止2020年9月，渣打银行在债券通交易综合排名中位居所有国际银行第一，位居所有银行第四。

截止2020年5月，渣打银行作为业内领先的债券通托管行，市场份额达27%。

2020年囊括了u201c债券通优秀托管行u201du201c债券通优秀投资者（商业银行类）u201d以及u201c债券通优秀做市商u201d等三项奖项。

债券市场创新

渣打银行自2011年以来持续为中国财政部的离岸债券发行提供支持，包括2019/2020年60亿美元主权债券，及2019年40亿欧元主权债券。

2018年1月，渣打中国成为率先获得u201c承销类会员（外资银行类）参与非金融企业债务融资工具B类主承销业务资格（即由境外非金融企业发行熊猫债）u201d的外资行之一。

渣打香港是首家获得中国人民银行批淮在境内发行SDR债券的商业机构。

渣打中国作为联席主承销商，发行了银行间市场首单u201c债券通（北向通）u201d资产证券化项目。

2018年8月，渣打银行参与承销了银行间市场发行的首单具有国际评级的u201c债券通（北向通）u201d资产支持票据（ABN）项目。

2019年11月，支持京投公司发行市场首支由企业发行同时于港澳上市的离岸人民币债券。

中小企业业务

渣打是国内领先的支持中小企业发展的外资银行。

渣打在2003年就设立了专门的中小企业业务团队，是所有国内外资银行中最早的。

渣打通过分支网点的创新为中小企业提供更便利的点对点服务，如在国内开设的中小企业支行和中小企业客户中心。

自2012年起发布渣打中小企业信心指数，现已成为业内衡量国内中小企业现状和发展趋势的权威指标之一。该指数也成为彭博社衡量国内经济状况的重要指数之一。

渣打率先推出中小企业金融u201c一带一路u201d贸易包，帮助其解决在海外贸易中面临的难题，进一步推进u201c一带一路u201d贸易畅通合作，真正帮助中小企业走出去。

2018年，渣打在首届进博会期间及时推出u201c进口贸易伙伴计划u201d，从三个角度帮助中小企解决进口贸易过程中可能遇到的难题，包括支付货款能力增信，确保货物采购；减少自有资金占用，提升议价能力；专业汇率管理服务，有效管理成本。

财富管理业务

通过u201c全瞻性理财决策u201d，帮助客户实现更加客观的资产配置方。

u201c优中选优u201d的产品和量化资产配置模型相结合。


从客户出发，构建风险收益均衡的投资组合。

长期秉持全球多元资产配置，严格控制下行风险。

渣打银行是港钞的发行银行之一

2006年英国渣打银行以高于市价三成价格收购台湾新竹商银股份，其意在拓展亚洲及中国内地业务。中国13亿人口的市场，在外资和台资银行眼中，简直是遍地黄金。而两岸金融往来仍没开放的格局，将台资银行无情地关到城门外，但外资却找到了抢滩中国的新捷径，手中买的是台湾的银行，眼里盯的是中国的市场，外资在获得台湾银行业人才的同时，也得到了台商客户的资源。 台资银行岛内业务黯淡，之所以能卖得好价钱，同业者一语道破，u201c看的就是大陆的商机u201d，台湾新竹科学园区80%是台资新竹商银的客户，很多在大陆有投资，只要两岸资金渠道一沟通，客户就被带到了大陆。

渣打银行看上的就是台湾银行未来经营大陆市场的潜力。

台湾银行的悲叹

眼见外资在年底即可在世界贸易组织（WTO）承诺全面开放的中国市场摩拳擦掌，中资银行也借着引入战略投资者而走向改革，台资银行却仍然受限于两岸政治的僵局而只好站在门外观看，只能暗暗希望两岸金融有所突破的一天，台资银行所拥有的人才及台湾金融服务经验到时还能有用武之地。

人际关系和人才原本是台资银行进军大陆市场的最佳武器，然而商场竞争也如逆水行舟，不进则退。有台湾银行业者表示，中资银行引入外资银行技术后进步神速，以及外资银行并购台湾的银行作为跳板，让台湾银行业者感到非常大的竞争压力。他们指出，以后在大陆发展的对手，就是类似渣打这类的银行。

银行业人士普遍认为，台湾金融业虽然有众多的台商客户基础，但台湾的银行现苦于在国内并不能开展任何业务，只能眼睁睁地把这部分商机拱手让出，而外资银行正好可以透过并购台湾的银行，把台商的整个资金链的资金归集起来。虽然台资银行很多方面无法跟外资银行比，但大陆市场很大，外资银行也无法全部吃下，而且台商客户还是比较喜欢本土的银行。

台资银行腹背受敌，在大陆，银行凭借多如米铺的营业网点取胜，而外资则用产品优势紧盯高端客户，那么，台湾的银行未来将靠什么生存呢？

渣打银行的窃喜

英资渣打银行虽然在香港和东南亚的个人金融业务市场上颇有名气，但是在中国这块黄金大蛋糕中所占的金融市场份额微不足道，不论网点布局和客户来源都远少于美资的花旗银行，以及汇丰银行集团等。如何通过一些原固有的银行网络和客户渠道争取更大的国内市场和亚洲市场份额是他们梦寐以求的亚洲市场发展策略。

而台湾的银行所拥有稳定的台商客户基础以及网点规模，这将十分有利于这些类似渣打银行的外资银行进一步整合台商的金融服务，并扩展其在亚太市场的企业金融业务及市场份额。 中国国内是一个很有潜力的市场，对于外资，经营金融机构的关键是本地化。与其从头训练中国的银行业人员，还不如直接把台湾的团队搬过去，这样可以迅速组建高素质的管理团队开展业务；而且台湾的金融人才素质水准高，从业经验好，又有比较高的行业道德水准，外资银行用得比较放心。

同时，台资银行在公司治理、消费金融以及风险控制等银行从业经验方面都可以在国内好好运用，因为中资银行大多还在发展中，有些问题还未发生过，台湾银行的这些经验，正是他们在国内金融业生存的重要价值之一。

台湾的金融业技术比较先进，又有同文同种优势，年底国内金融业全面向外资开放，如果渣打以后要在大陆各地开设新的分行，它可以把台湾新竹商银某个分行的经营模式和所有人才及其从业经验整个儿搬到国内去。

外资银行急于并购台湾的银行，主要还是放在资产及财富管理等业务。其实他们需要的分行家数不用很多，台湾有十几个分行就可以了，尤其是新竹商银更特别，新竹科学园区约80%是他们客户，这一客户网络群有现实的使用价值。

英国渣打银行以30%的溢价，收购台湾新竹商银的话音未落，花旗集团入股台湾华侨银行的谈判也己进入最后阶段，外传汇丰和渣打也争相对侨银伸出了橄榄枝。

从这些紧锣密鼓的收购行动可见，渣打银行通过收购台资银行，不但可以在中国扩张他们的金融产品和金融服务的营销客户群，同时还可以取得适合中国特色和人文环境的银行从业人才团队和相关的从业经验。

国内银行的压力

中国按照对世界贸易组织（WTO）的承诺，全面开放国内金融市场。由于看上中国市场这块肥肉，外资银行近年来除了在中国不断增设分行外，还积极入股中国本土银行，除了中国四大国有商业银行外，资产质量不高甚至坏账缠身的一些地方商业银行，也成为外资心仪的收购对象。

相对于台湾的银行同业而言，中国银行业对外资银行的并购活动感触最深的不是他们对一些地方小型银行的收购战，而是外资银行将通过收购与国内同文同种的台资银行或港资银行，再利用他们的从业人员和经验，以及他们原有的客户群渗透到国内金融市场的方方面面，如果再加上外资银行品牌产品的服务优势和网络技术优势，国内银行业将会迎来高度市场竞争的局面。