防止信用证诈骗方法

防止信用证诈骗方法

国际结算诈骗中，跟单信用证诈骗是最主要和较隐蔽的类型。本文试对跟单信用证诈骗的常见方式略作分析和探讨。

　一、跟单信用证诈骗的常见方式及其特征

　(一)假冒或伪造印鉴(签字)诈骗

　所谓"假冒或伪造印鉴(签字)诈骗，"是指诈骗分子在以打字机打出并通过邮递方式寄出的信用证，假冒或伪造开证行有权签字人员的印鉴(签字)，企图以假乱真骗受益人(出口商)盲目发货，最终达到骗取出口货物的罪恶目的。

　这种诈骗一般有如下特征：

　1.信用证不经通知，而直达受益人手中，且信封无寄件人详细地址，邮戳模糊；

　2.所用信用证格式为陈旧或过时格式；

　3.信用证签字笔画不流畅，或采用印刷体签名；

　4.信用证条款自相矛盾，或违背常规；

　5.信用证要求货物空运，或提单做成申请人(进口商)为收货人。

　例如：河南某外贸公司曾收到一份以英国标准麦加利银行伯明翰分行(STANDARDCHARTEREDBANKLTD.BIRMINGHAMBRANCH,ENGLAND)名义开立的跟单信用证，金额为USD37,200.00元，通知行为伦敦国民西敏寺银行(NATIONALWESTMINSTERBANKLTD.LONDON)。

　因该证没有象往常一样经受益人当地银行专业人员审核，发现几点可疑之处：

　(1)信用证的格式很陈旧，信封无寄件人地址，且邮戳模糊不清，无法辩认从何地寄出；

　(2)信用证限制通知行－伦敦国民西敏寺银行议付，有违常规；

　(3)收单行的详细地址在银行年鉴上查无；

　(4)信用证的签名为印刷体，而非手签，且无法核对；

　(5)信用证要求货物空运至尼日利亚，而该国为诈骗案多发地。根据以上几点，银行初步判定该证为伪造信用证，后经开证行总行联系查实，确是如此。从而避免了一起伪造信用证件诈骗。

　（二）盗用或借用他行密押（密码）诈骗

　所谓“盗用或借用他行密押(密码)诈骗”，是指诈骗分子在电开信用证中，诡称使用第三家银行密押，但该第三家银行的确认电却无加押证实，企图瞒天过海，骗取出口货物。

　这种诈骗通常有如下特征：

　1.来证无押，而声称由第三家银行来电证实；

　2.来证装效期较短，以逼使受益人仓促发货；

　3.来证规定装船后由受益人寄交一份正本提单给申请人；

　4.开立远期付款信用证，并许以优厚利率；

　5.证中申请人与收货人分别在不同的国家或地区。

　例如：某中行曾收到一份由加拿大AC银行ALERTA分行电开的信用证，金额约100万美元，受益人为安徽某进出口公司。银行审证员发现该证存在以下疑点：(1)该证没有加押证实，仅在来证中注明“本证将由××行来电证实”；(2)该证装效期在同一天，且离开证日不足一星期；(3)来证要求受益人发货后，速将一套副本单据随同一份正本提单用DHL快邮寄给申请人；(4)该证为见票45天付款，且规定受益人可按年利率11％索取利息；(5)信用证申请人在加拿大，而收货人却在新加坡；(6)来证电传号不合常理。针对这几个疑点，该中行一方面告诫公司“此证密押未符，请暂缓出运”，另一方面，赶紧向总行国际部查询，回答：“查无此行”。稍后，却收到署名“美洲银行”的确认电，但该电文没有加押证实，于是该中行设法与美洲银行驻京代表处联系，请示协助核实，最后得到答复：“该行从未发出确认电，且与开证行无任何往来”。至此，终于证实这是一起盗用第三家银行密押的诈骗案。

　又如：广西某中行曾收到一份署名印尼国民商业银行万隆分行(PTBANKDAGANGNEGARAINTLORERATION,BANDUNG,INDONESIA)电开的信用证，金额约。80万美元，来证使用开证行与渣打银行上海分行之密押。后来，该中行去电上海打银行核实，得到复电：“本行不为第三家非其集团成员银行核为，且不负任何责任”，该中行只好转查开证行总行，但被告知：“开证行从未开出此证，且申请人未在当地注册，无业务往来记录”。显然，这是一份盗用他行密押并伪冒印尼国民商业银行的假信用证。

　(三)“软条款”/“陷阱条款”诈骗

　所谓“软条款”/“陷阱条款”诈骗是指诈骗分子要求开证行开出主动权完全操于开证方手中，能制约受益人，且随时可解除付款责任条款的信用证，其实质就是变相的可撤销信用证，以便行骗我方出口企业和银行。

　这种诈骗主要有以下特征：

　1.来证金额较大，在50万美元以上；

　2.来证含有制约受益人权利的“软条款”／“陷阱条款”，如规定申请人或其指定代表签发检验证书，或由申请人指定运输船名、装运用日期、航行航线或声称“本证暂未生效”等；

　3.证中货物一般为大宗建筑材料和包装材料，“花岗石、鹅卵石、铸铁盖、木箱和纤维袋”等；

　4.诈骗分子要求出口企业按合同金额或开证金额的5%—15%预付履约金、佣金或质保金给买方指定代表或中介人。

　5.买方获得履约金、佣金或质保金后，即借故刁难，拒绝签发检验证书，或不通知装船，使出口企业无法取得全套单据议付，白白遭受损失。

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