“政采贷”可无抵押融资 平安科技提高金融服务效能

众所周知,传播速度快、波及范围广的新冠肺炎不仅为老百姓的生活带来了很大的不便影响,更是给中小企业带来了毁灭性的打击。很多抗压能力差的中小企业濒临倒闭。而中小企业的经营对市场经济发展骑着不可忽视的作用。因此,在复工复产的关键阶段,政府政策也不断加大扶持力度。眼下,平安科技金融壹账通已经和地方政府联手,给中小企业融资带来新突破。

据了解,凭借政府采购中标合同即可无抵押线上融资!6月18日,广东中小企业融资平台(以下简称中小融平台)走进东莞,带来又一融资利器——政采贷,获得了多家银行和广大企业的热烈追捧。政采贷是金融壹账通依托中小融平台,联合各家银行,整合政府采购数据和其他政务数据打造的,专门针对中标政府采购项目供应商发放的无抵押全线上贷款。

自年初上线以来,由金融壹账通提供技术支持的中小融平台在破解中小企业融资难方面发挥了巨大作用,特别是为疫情期间中小企业的复工复产带去了强劲助推。为进一步下沉地方服务企业,帮助深化银企对接,同时推介平台上的新产品政采贷,东莞市政府组织召开“广东省中小企业融资平台宣讲会暨东莞政采贷宣导会”。

政采贷的诞生是中小融平台和地方政府共同努力的结果,中小融平台通过整合政府采购数据和其他政务数据,为银行提供政府采购合同信息、锁定合同回款账户等服务,政府采购供应商凭借这些数据通过平台获得银行无抵押融资服务。

自2020年1月中小融平台正式上线以来,东莞积极推动政务数据的归集和共享,推动辖内金融机构发布金融产品和服务,大力引导中小微企业注册并使用平台。截至目前,中小融平台上注册的东莞企业有1350家,已有1139家(次)企业申请融资15.18亿元,其中各金融机构已授信5.54亿元。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春指出:“中小融平台旨在利用“金融+科技”手段,为中小企业提供智能化融资产品,纾解中小企业融资难、慢、贵等行业难题。此次力推的政采贷在为中小企业解决经营资金瓶颈的同时,还能提升政府采购的办事效率及公开透明化,另一方面又可帮助银行降低风控运营成本,增加自身获客渠道、将金融活水精准滴灌中小微企业,真正做到标本兼治、多措并举解决难题。”

据金融壹账通相关负责人介绍,政采贷的运行依托于政府数据推送和前沿的金融科技能力,在贷前、贷中、贷后的各环节中,中小融平台均与相关政府部门紧密配合,对贷款所涉及的信息进行审核,将合同贷款的风险最小化,便利银行开展业务。在贷前,平台将收集并整合供应商基础信息、采购计划信息、采购项目基础信息、项目公告信息、项目中标信息、合同信息及合同附件、合同付款信息变更确认、合同支付数据等。在贷中,平台还将帮助银行调用查询中标合同信息、采购方付款信息、合同融资状态等。在贷后,平台向财政部门推送合同融资状态,财政部门向平台推送合同履约信息、合同融资状态等信息,帮助参与方构建完成的贷款闭环,最大限度地保护各方利益。

政采贷更有以下三大优势:

一是数据更全面:平台从财政系统对接政采数据,较之以往从银行与公共资源交易中心获取的数据更加全面和及时。

二是提升风控能力:平台不仅整合融资客户画像、贸易信息及履约情况,同时还通过平安集团大数据对客户进行筛选,在线提供锁定账户、贷后监控等服务,协助银行提升核心风控能力。

三是产品覆盖面更广:传统模式下银行因为缺乏数据或资金无法形成闭环而不能授信的客户,借助政采场景数据+政务画像大数据的支持,也可以获得授信,为银行扩大线上获客渠道。

截至目前,中小融平台已有8200余家(次)企业申请融资超过164亿元,已集聚了886个融资产品。中小融平台作为全国首个全域范围内实施中⼩企业商业信⽤分析评价的平台,着力破解信息不对称难题,为企业提供多维度商业信用画像,结合广东制造业、外贸、科技创新大省特点,为中小企业量身订做供应链融资、贸易融资、知识产权融资等多种融资方案,并帮助金融机构强化风险管理能力、提高金融服务效能。

随着大数据等技术的不断成熟,中小企业融资痛点和信息不对称的壁垒被突破,平安科技依托数字政府资源为企业主精准快速匹配金融产品,切实中小企业发展提供了资金支持,帮助他们更快更好地发展,也为金融科技的发展探索了新道路。