花呗合同用“等”来优化 屌丝们真不用替摩拜和ofo赚不赚钱担心！

一、花呗的条款优化，用“等”字概括了更多的个人信息，狡猾!

今天有人把花呗的合同条款专门拿出来粘贴了一篇文章，总体的意思是：花呗借给你钱，让你白用，其实是用你的大量个人信息换来的!

坤鹏论于是特意跑到支付宝去看了一下花呗的用户服务合同，确实有了变化，按花呗的说法是对部分条款进行优化，并且于7月3日生效。

但是，坤鹏论也发现了那篇文章不知出于什么目的，任意篡改了花呗的合同内容，搞得相当危言耸听，比如：

4.2.1 您及您的关联方的身份信息，如姓名 /名称、证件号码、证件类型、住所地、职业、电话号码、支付宝、余额宝或网商银行账户认证信息、电子邮箱地址以及其他身份信息;

4.2.4 您及您的关联方在服务商的关联公司、合作伙伴、阿里巴巴集团旗下公司处留存以及形成的任何数据和信息，如您的支付宝、网商银行账户和 /或基金、证券账户和 /或其他银行账户信息、您在淘宝网及天猫网站上形成的消费、物流等信息和数据、您的行为数据、您与服务商的关联公司、阿里巴巴集团旗下公司和服务商合作伙伴之间存在的任何合同及您在该等合同项下的履约情况;

以上条款，坤鹏论可以负责任地说，在花呗最新的合同中根本就没有。

有的条款如下：

4.1.1您在申请或使用本服务时向服务商提供的信息，如姓名、身份证号、联系电话、联系地址等;

4.1.2收集您在服务商的关联公司和(或)阿里巴巴集团旗下公司留存或形成的与本服务相关的必要信息，如您的资产信息、履约信息、日志信息等;

坤鹏论也在网上查了一下，上述文章所说的条款可能是上一版的合同，但随着6月1日《网络安全法》的正式施行，花呗也只能优化条款了。

当然，大家也可以看到，在4.1.1、4.12条款后面都有个“等”字，按说在严谨的合同中很少会用“等”，因为它太模糊，太有包容性，太具解释性，坤鹏论认为，这是应该是花呗留下的后门，可以包罗未来所有不告诉用户的东西。

“等”字用的真妙，“等”掉了千言万语，“等”掉了法律风险，“等”掉了更多有价值的数据......

坤鹏论不得不佩服地说：狡猾!

二、花呗逾期会上征信吗?

也正是因为花呗合同的优化，因为有这样一个条款：

4.3.3为建立信用体系，您同意并授权服务商向芝麻信用管理有限公司等信用服务机构、中国互联网金融协会等行业自律组织或其他合法有权机构发送您的信息(包括不良记录信息);

于是有人开始传言说，花呗要上央行征信啦!

其实不然，唯有合同中出现：“授权XX向金融信用信息基础数据库发送、查询、使用、保存个人信用信息......”这个金融信用信息基础数据库才是央行的征信系统!

三、有个网联值得你关注!

前些时候，国内发生了一件大事，但却没有引起太多人关注，坤鹏论建议大家了解一下。

3月31日，与银联各司其职的“非银行支付机构网络支付清算平台”(以下简称网联)平台诞生，并启动试运行。

就在3月31日，网联完成的首笔交易，由腾讯财付通平台发起，收付款行分别为中国银行与招商银行。腾讯财付通也由此成为网联平台上成功完成首笔跨行清算交易的第三方支付公司。

据媒体称，网联首批接入四家商业银行和支付宝、财付通(网联官方称，在真实生产环境压力测试指标符合预期的情况下，网络支付行业巨头财付通率先领跑，成为首家切量的大型支付机构。)、网银在线，第二批包括快钱支付、平安付、百付宝等;以后每个月陆续接入技术筹备到位的银行和第三方支付机构。

网联取代之前第三方支付机构直连银行的模式，网联仅作为清算平台，一端连接持牌支付机构，另一端对接银行系统。

网联的建成，也划清了和中国银联的“楚河汉界”——银联转接线下支付，“网联”转接线上支付，第三方支付平台可任意选择接入其中的一种，但不得再继续直连银行的模式。

网联的目的在于针对网络支付建立统一公共的资金转接清算服务，换句话说，网联平台将成为第三方支付平台与银行体系间的数据中介和桥梁。

过去，以支付宝为代表的第三方支付机构，绕过银联直连银行，单独一家第三方支付机构就能连接过百家银行，已成为事实上的“网上银联”，不仅接口重复，而且开设多个备付金账户，关联关系复杂且透明度低，第三方支付机构相当于各自构建了支付清算体系，游离于现有清算系统之外。

网联平台的诞生，就是要解决上述这些问题，这也意味着，支付宝和微信支付们各自捏在手中的用户交易数据，都将被网联平台所知悉，不再成为闭环内的一部分。

另外，坤鹏论提醒大家注意，网联是一家商业公司，必须要以盈利为目的。

它相当于钱的交通枢纽，其盈利方式不外乎跟银联一样，收手续费。

对于微信和支付宝来说，每天与通过网联与银行之间的吞吐量是巨大的，通过网联资金流动而产生手续费对于微信和支付宝来说，相当有压力。

对于咱们个人用户而言，不管是微信还是支付宝提现，未来可能就要收手续费了，或者是在原来的基础上提价。

既然网联钱流动的交通枢纽，而支付宝和微信都相当于运钱的车辆，按道理来说，有了交通枢纽，车自然会相通，理论上支付宝和微信可以互通相互转账了，但这还要看马云和马化腾是否答应。

不过，如果他们不答应，其实也完全是没有道理的，毕竟钱不是他们的，而是用户的。但这两家现在都相当垄断，结果真不好说。

四、别为共享单车赚不赚钱发愁担忧啦!

近来又一拨替共享单车赚不赚钱的焦虑文章出没，坤鹏论只能再给一下评论：图样图森破!拿依夫呀!

现在的共享单车市场基本是摩拜和ofo的天下，两家共同的特点是什么?

收押金!

一个299，一个199(以前是99，前段时间刚改)!

前段时间如火如荼的押金合法与否大争论无始无终地浇灭掉了!

所以，两家顽强地闯了过来，坚定地收割着押金!争夺着世界最多小额储蓄网点的头把交椅!

就像2016年9月8日坤鹏论在《对于摩拜单车你根本没看懂 它其实在用金融玩单车共享!》一文中所说的：你盯着人家的自行车，人家盯着你的押金!

据摩拜自己说：已经投放了500万辆!

据ofo自己说：到6月份已经投放了600万辆!

保守地计算，两家的押金最少在6亿~15亿规模!

不管它们是银行基本没什么控制的存管，还是银行有监管的托管，对于哪个银行来说，能收获这样的客户(特别是现在闹钱荒的阶段)都是烧了高香了。

能不给利息吗?

能不配合着搞点发布会，站站台吗?

所以，你看新闻稿说的那叫别扭和云山雾罩看不懂，无非是掩盖住那简简单单的本质而已。

其实把脑袋换成金融思维，这笔生意真的很棒!

用几百块一辆自行车的投入，获得多笔小额押金收入，还不用付用户利息，用户用了还得给你钱。

摩拜每天为2500万人次提供服务(自称)!每次就算是0.5元计算，一天的骑行收入是：1250万!

坤鹏论相信摩拜每天的运营成本绝对不会超过1250万!

同时，钱财的关键在于流动，只要有流动，凡是流动的环节中都会产生钱生钱，财生财的机会!

回头到本文的第一部分，随着《网络安全法》的落地，未来居民个人信息将更加难得，而共享单车们收割的数据将非常宝贵，而且会越来越贵，这同样是一笔让人眼馋流口水的财富!话说，未来是以大数据为核心的第一代人工智能，数据就是未来的石油!共享单车早早储备了!

坤鹏论只能佩服，佩服再佩服!

来源：坤鹏论 微信公众号：kunpenglun